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何莹莹

 中国银行美国地区行长徐辰:中国民企赴美投资增长迅速

 中国民企在美国的业务近几年来迅速增加,在所有到美国投资的中国公司中,民企从五年前的19%上升到了今年的84%,其中医药板块增长率最快。

 美国中国总商会会长、中国银行美国地区行长徐辰在第9届哥大中国商业论坛上接受《第一财经日报》专访时提到上述在美中国民企发展现状。另外,他还认为,中国企业投资美国房地产要注意风险,吸取日本上世纪80年代赴美买楼的教训,防止 重蹈覆辙 。

 《第一财经日报》(下称 日报 ):请谈谈中国企业在美国发展的趋势?

 徐辰:一个趋势是民企占比越来越高,五年以前民企还是19%,现在已经是84%了。

 这是好的趋势。因为美国人还是带有色眼镜看来自中国的投资,美国外资投资委员会(CFIUS)审核投资项目,有时就会看是否有政府投资的背景,包括资金来源,企业的信息,美国人都要求透明度。

 第二,过去行业比较单一,金融、航空、航运占比比较大,这几年比较多元化,金融、房地产、制造业、IT、医药、食品加工等,很多和中国的消费趋势挂钩。

 国内现在也在讲经济转变方式,拉动内需。拉动内需的话,很多事情中国可以自己解决,但很多还是得靠国际市场。尤其美国这块,其实在很多消费领域很领先,所以会有一些上游的收购。

 中国企业生产能力、销售能力和消费市场都是可以的,但是有时研发还是比较落后,这两年通过资本运作的方式,收购上游的产业。使产品质量进一步提高,对拉动内需非常有好处。

 日报:在美投资来看,哪个领域增长速度最快?

 徐辰:中国企业在美投资覆盖面挺广的。但是从投资金额的增长率来看,是医药最快。我相信在未来几年,医药这块的投资增长率会越来越快。因为美国在生物科技这一块还是全球领先的。正好这些产品也是中国需要的,所以两国企业之间会有合作。

 还有就是房地产,但是这不会长久持续。就像80年代,很多日本企业在美国买了很多地产,事实上对国内老百姓没有多大好处的。而像食品加工、医药、甚至能源,和老百姓生活息息相关的,是可持续的。

 日报:国内企业赴美投资房地产的原因何在?

 徐辰:这是资产管理、分散风险的需要。中国2008年在市场投了4万亿救市。再加上银行的配资,一共10多万亿左右。当时的M2(广义货币)增长超过28%。实际上这也使国内资金充裕。

 不仅仅是对外投资,同时国内的股市去年躁动,房市的反反复复,是和国内消化流动性有关系的,其中有一部分流动性就是寻求海外市场。美国(房产)这两年升值,对国内投资者,无论是机构还是个人,有很大吸引力。所以在美国房产市场投资,对他们来讲,是资产管理、分散风险的需要。

 第二,也有个人投资房地产,为孩子上学的需要,空气质量,食品安全的考虑。

 日报:上世纪80年代日本公司在美国买楼,到现在投资回报率并不怎么理想,中国投资者买楼是否会有这方面风险?

 徐辰:有很大的风险。我们平时也关注这方面的问题。有很多盲目的因素。

 美元升值,也是对冲了回报率不高的问题。回报率有很多的来源,有直接的销售,也有出租物业产生的现金流,通过美元的升值,使评估的价格上升。

 不过,美国市场的投资内容,例如安邦投资华尔道夫酒店,开放房地产项目,销售对象主要还是针对中国消费者的。

 这和日本不太一样,中国毕竟人口众多,都是一个孩子,经济发展快,个人经济富裕了,在海外投资的个人能力也很强,所以他们销售很多物业,主要还是针对中国个人消费者的。(这一点)和80年代的日本还是有很大不同。

 另外,80年的日本给我们上了很好一课,大家也吸取教训,提醒我们不要重蹈覆辙。

 日报:面对投资那么红火的趋势,中国银行在业务方面有什么变化发展吗?

 徐辰:中国银行的业务这些年发展很快。十多年前,中国银行一年的利润才几千万美元,到了去年,一年都是几个亿美元的利润。

 从客户对象来看,以前是中国城中美贸易结算、美元清算为主。这些年,围绕中美贸易,贸易结算已经占中美贸易的1/5到1/4左右。

 中美贸易这两年增长很快,去年达到5000多亿美元。需要贸易融资、贸易结算,这是我们中国银行的优势.另外,我们是当地市场美元清算第十名。中国的外汇储备大,是全球最大的国际贸易国家之一,美元结算量很大,所以美元清算量也很大。

 第三,我们的客户结构这些年也有变化,以前是传统小的中资贸易企业比较多,走出来的国企比较多。现在则是民企、美国当地企业、世界500强。按照贷款余额算,70%的业务来自美资企业,30%来自中资企业。资产规模在迅速增加,我们的风险管理水平,满足当地政府监管的要求,也保证了我们资产的质量,发展进入良性的轨道。

 日报:贷款的量是否也有明显增加,产业比重如何?

 徐辰:中国银行美国地区贷款量到今年第一季度余额已经达到200多亿美元,这是前些年根本无法想象的,最大的占比还是房地产业。但是我们也有风险的考量,所以不会让它集中度太高。另外,我们在制造业、中国企业兼并收购的行业,也保证一定的份额。

 其中,房地产贷款主要是贷给美国的开发商。国内的房地产开发商也向我们咨询过相关业务。我们选择贷款人,要考虑今后现金流的情况、项目地点、房产质量等综合因素。按照美国当地的标准和中国银监会的贷款标准来的,有所为,有所不为。

 日报:美国对银行的监管也越来越严厉了,对中国银行在美的业务有什么影响?

 徐辰:有很多影响。我们积极看待美国监管对我们提出的高要求。中国银行在美国属于大型银行,因为我们总资产超过500亿美元了,所以美国监管部门都是用很高标准来要求我们。

 美联储用强化审慎标准(EPS)要求我们,对我们的要求和对花旗、摩根大通总行的要求是一样的,而我们毕竟只是一个400多人的小分行,要达到花旗等总行的要求,还是有难度。

 但是我们朝这方面努力了,我们的风控水平就会得到很大提升,我们作为一个试验田,积累的经验可供中行其他海外分行借鉴。

 去年,中行在全世界总资产达到16万多亿人民币,海外分行占全行资产的27%,这个资产比例很大了。如果都按照纽约分行的风控水平来要求的话,风控管理水平会有很大提升。国内的银行也可以借鉴。

 现在很多人来议论银行不良资产的问题,虽然我们不像大家想的那样有许多问题,如果中国银行能给自己敲警钟,意识这方面的紧迫性也是好的。

 今年5月份,美国财政部货币监理署(OCC)的强化标准(Heightened Standards)、7月1日美联储的相关法规都要生效了。我们有总行的支持,自身也努力,也和许多咨询公司合作,完全按照进度推进。

 日报:对中美双边投资协议有何看法?

 徐辰:我们希望中美两国类似中美双边投资协议等尽早实现。这对现在中美两国间的投资达成,都会有经济意义的。现在,我们在这里多开些分支机构,也受到很多的限制,甚至我觉得,美资金融机构在中国的发展比中资机构在美国的发展要迅速。中美双边投资协议达成的话,会为中美机构和企业,更多更快的金融合作奠定非常好的基础。

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